邮储银行：兼顾“大”与“小” 全力服务实体经济 -凯发k8官网登录vip

张漫游

10月18日，习近平同志在党的十九大报告中指出，确保到二○二○年我国现行标准下农村贫困人口实现脱贫，贫困县全部摘帽，解决区域性整体贫困，做到脱真贫、真脱贫。

党的十八大以来，党中央着眼于全面建成小康社会，把扶贫开发工作纳入“四个全面”战略布局。《中国经营报》记者了解到，为实现这一目标，各家商业银行都在探索落实“造血式扶贫”模式，保证扶贫的可持续性。

以中国邮政储蓄银行(以下简称“邮储银行”)为例，该行持续发挥着延伸金融服务“最后一公里”的作用，利用天然的基因和优势，依托专业化为农服务体系，全力支持农村主导产业发展。

邮储银行董事长李国华认为，商业银行服务实体经济，要处理好“大”与“小”的关系，在积极支持大项目、大企业的同时，更要加强对小微企业、“三农”和偏远地区的金融服务。

创新金融扶贫模式

宁夏固原市原州区寨科乡蔡川村地处六盘山特困地区，2008年该村的人均收入还不足2000元。由于地处金融服务的盲区，没有稳定的资金支持，多年来蔡川村产业发展始终处于原地踏步状态。

为了将商业银行资源下沉到贫困村，推动金融小贷与精准扶贫的有效衔接，邮储银行宁夏分行关注到蔡川村发展养殖的先天优势，抢抓实施扶贫攻坚战略重大机遇，将业务聚焦小额贷款，对象瞄准普通农户，简化流程，集中办理，上门服务。

面对贫困村存在的信用风险，2008年邮储银行宁夏分行创新联保方式，先行在蔡川村进行试点。该行选择有一定养殖基础的农户，采用村干部、养殖能手等任意3户组成联保小组的形式给农户贷款，最初向13户村民贷款17万元，一户村民多则贷款两万元，少则5000元。

一年下来，贷款农户均增收超过1万元，且全部按时还款，收到了很好的经济效益和社会效益，也撬动了蔡川村其他持观望态度的村民脱贫致富的信心。

同时，邮储银行扩大“合作社 致富能人”的带动作用，满足贫困户的信用需求。合作社成立初期，社长就对全村家家户户家产状况、生活习性进行摸底调查，在银行向社员放贷时，合作社很好地充当了过滤介质，成为银行贷款的第一道“关口”。而能人带动对贫困户脱贫的“传帮带”作用，能帮助贫困户、贫困村脱贫致富。

邮储银行相关人士认为，合作社与致富能人组织的带动，大大提高了农户偿贷能力，满足了贫困户贷款需求。邮储银行将原先面对单个农户的零售业务转向面对合作社的批发业务，也降低了银行的贷款成本。

截至2017年9月，邮储银行宁夏分行在蔡川村累计发放贷款2846户1.12亿元。2016年底，该村人均纯收入增长到7350元，邮储银行帮助蔡川村实现了脱贫致富，取得了商业银行商业可持续“造血式”扶贫的良好成效。值得一提的是，2016年12月底，蔡川村已脱贫销号。

聚焦“最后一公里”

缺乏有效抵质押物是银行服务“三农”和小微企业的最大难点。

除了“蔡川模式”，为了将金融服务落地，邮储银行持续打造“银政”“银协”“银企”“银保”“银担”合作平台，在满足小微企业、“三农”金融需求的同时，降低业务风险;积极创新金融产品，形成了三种担保方式的小微金融全产品序列，以及涉农经营主体全覆盖的五条产品线，针对不同地域和行业，创新推出多种抵押担保方式。

据统计，5年来邮储银行累计发放个人经营性贷款超过2万亿元，累计发放小微企业贷款近4万亿元，帮助大量农户、小微企业解决了资金短缺困难。

截至目前，邮储银行拥有营业网点近4万个，覆盖中国(除港澳台)所有城市和近99%的县域地区，其中70%以上的网点分布在县域及农村地区，在一些地区是客户获得金融服务的主要渠道。依托庞大的网络，邮储银行为小微企业和“三农”提供包括投、贷、融、存等各方面的金融服务。

目前，邮储银行已搭建了自上而下的小微企业和“三农”金融业务管理架构。2016年以来，邮储银行启动小企业金融“三化”建设工作，进一步加大对小微信贷的资源投入，提升小微金融服务专业、专营、专注化程度。2016年9月8日，邮储银行成立三农金融事业部，统筹全行“三农”金融服务，打造专业化为农服务体系，开创服务“三农”新局面。

同时，邮储银行高度重视、不断完善小微和“三农”金融经营体系，持续深化特色支行建设，推动经营机构下沉。无论是现代农业示范区特色支行，还是小微企业特色支行，都实现了专项政策支持，为特色行业客户匹配专属特色产品，并实行差异化、特色化管理。

党的十八大以来，邮储银行充分发挥自身的网络、资金和专业优势，全力服务实体经济发展，一方面紧密结合国民经济薄弱环节发展需求，发挥网络、客户优势，积极服务“三农”、小微企业和社区，做基础金融服务的提供者、普惠金融的积极践行者;另一方面,围绕“三去一降一补”，优化信贷资源配置，有效增加信贷资金投放,同时发挥资金规模优势,做好对国家重大项目和重大基础设施建设的金融支持,服务好“一带一路”建设、雄安新区建设、京津冀协同发展和长江经济带建设等。

数据显示，5年来邮储银行在支持基础设施建设方面签约的借款合同金额达6500多亿元，贷款余额2500亿元，有效助推了基础设施建设和经济转型升级。